鋼貿(mào)信貸的互保聯(lián)保模式在訴訟中引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)也導(dǎo)致鋼貿(mào)商被銀行輪番訴訟,銀行追索債權(quán)的難度顯著放大。
據(jù)記者了解,在鋼貿(mào)信貸的互保聯(lián)保模式中,一旦其中一家企業(yè)被訴,就會(huì)引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng),導(dǎo)致各企業(yè)輪番被多家銀行"打包"起訴,這種擔(dān)保方式不僅難以保證金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的實(shí)現(xiàn),而且還會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)散蔓延。
另外,鋼貿(mào)商開具虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押、關(guān)聯(lián)質(zhì)押等行為已經(jīng)引起銀行的警覺。今年3月,上海市銀行同業(yè)公會(huì)聯(lián)合上海銀監(jiān)局等部門聯(lián)合搭建了上海銀行業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信息平臺(tái),該平臺(tái)的上線相當(dāng)于給平臺(tái)上的鋼材加了一個(gè)身份證,通過物流倉儲(chǔ)環(huán)節(jié)管理和數(shù)據(jù)共享,避免了虛假倉單和重復(fù)質(zhì)押等行為的發(fā)生。
上海銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至2013年末,上海銀行業(yè)鋼貿(mào)貸款余額已被壓縮到800多億元,而在2011年末,該數(shù)據(jù)為2800多億元;2013年末表內(nèi)授信余額比2012年末、2011年末分別下降了46%和62%。
"今年春節(jié)假期后,鋼材貿(mào)易商補(bǔ)庫存力度弱于以往,今年貿(mào)易商庫存最高點(diǎn)在2070萬噸,比去年2250萬噸的最高點(diǎn)低了7%,主要原因是銀行在向鋼材貿(mào)易商放貸方面變得更謹(jǐn)慎。"瑞銀證券分析師密葉舟對(duì)記者表示。
本報(bào)記者還從一位銀行信貸處人士了解到:"目前鋼貿(mào)商已經(jīng)很難從銀行拿到貸款,不過他們有可能向融資成本較高的非銀行融資機(jī)構(gòu)融資,如信托、地下錢莊等,這樣的話,風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐步向非銀行融資領(lǐng)域滲透。"
事實(shí)上,去年以來不斷爆發(fā)的涉鋼貿(mào)金融借款糾紛也有銀行自身的原因,尤其是在銀行為保證利潤增速的壓力之下。"究其根源,系相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估不足,沒有嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度所致,對(duì)明顯超出其償還能力且擔(dān)保能力不足的貸款人仍然提供大量貸款,最終導(dǎo)致不良貸款余額驟增。"上海高院這樣認(rèn)為。
"銀行需要對(duì)抵押物、質(zhì)押物真實(shí)權(quán)利狀況進(jìn)行全面核實(shí),尤其是風(fēng)險(xiǎn)較大的擔(dān)保方式,如多家企業(yè)聯(lián)保、動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)質(zhì)押等,同時(shí)還要確保抵押物、質(zhì)押物處于有效監(jiān)管之下,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭。"一位多次參與涉鋼貿(mào)訴訟的律師告訴本報(bào)記者。